Le
coût de la transaction réduit à 1% et les TPE gratuits
La
carte de paiement acceptée chez STEG, Sonede
et Tunisie
Télécom
La
puce en janvier 2003 et la plate-forme de sécurité
pour la fin de l’année.
Logée,
presque anonymement, dans un immeuble de l’avenue Kheireddine Pacha,
Tunisie Monétique travaille d’arrache pied à la mise en place des
instruments de la modernisation du secteur bancaire, un des points
essentiels de la stratégie de mise à niveau de cet important secteur
de l’économie.
Premier projet entrepris par la BCT et l’ensemble des banques, la
promotion de la monétique et tout particulièrement de la carte de
paiement auprès de la clientèle et du commerce en Tunisie.
S’il
y a eut en effet jusqu’ici émission de 600 000 cartes dans l’ensemble
des banques tunisiennes, 50 % ne font que du retrait et le reste
fonctionnent en retrait et paiement. Le nombre des cartes, ou de ce qu’il
est convenu d’appeler en jargon bancaire de la monnaie plastique, est
certes en augmentation de 25 % par rapport à 2001 et l’on espère
finir l’année 2002 avec une progression de 40 %. Le problème est
cependant dans l’acceptation de ces cartes chez des commerçants qui préfèrent
encore la monnaie « sonnante et trébuchante ». Pour la carte, il faut
d’abord acquérir le TPE (Terminal de Paiement Electronique) et payer,
comme pour le cas des transactions par chèque, un subside ou une commission
aux banques. Si les grands magasins utilisent, en très petit nombre les
TPE et acceptent le principe de la commission, le petit commerce s’y refuse.
« Pour remédier à ces deux problèmes, les
banques ont mis au point un programme pour développer l’installation
de ces terminaux au niveau de tous les grands magasins, supermarchés
et supérettes ainsi que les commerces de proximité »
nous dit Abdessattar Kessaïr DG de Monétique Tunisie (MT).
Il y a actuellement 4000 TPE en circulation par rapport à un nombre
de commerçants évalué, fin 2002, à 20 000 et MT espère terminer
l’année 2002 avec 8000 ou 10 000 terminaux installés et d’ici 2003
ou 2004 équiper l’ensemble des commerçants avec un objectif de 50
000 commerces.
Un
programme d’aide européen, financé par l’AFD, mettra à disposition des
autorités un fonds pour développer la monétique. C’est notamment grâce
à ce programme que les banques mettent d’ores et déjà à disposition
des commerçants, gratuitement dans une grande mesure, les TPE.
« Second geste fait en direction des commerçants
pour promouvoir l’utilisation et l’acceptation des cartes, la commission
perçue par les banques sur toute transaction par carte et qui était variable,
8 banques sur 10 ( ATB, BNA, BS, Amen Bank, BT, STB, UIB et BH) l’ont
réduite à 1 %. Cela s’appliquera uniquement pour l’acceptation des cartes
tunisiennes » nous affirme A. Kessaïr.
Pour
les cartes étrangères, apprend-on, la commission est supérieure et restera
inchangée.
Dans
le cadre de cette promotion, la profession a aussi décidé d’approcher
les grands comptes et les grands ensembles comme la STEG, la SONEDE et
Tunisie Télécom. Les discussions ont abouti à la mise en place de deux
sites pilotes, pour la STEG au niveau du district Louis Braille et à la
rue de la monnaie pour la SONEDE. On y accepte déjà les cartes pour le
paiement des factures. Pour Tunisie Télécom, un site pilote de paiement
par carte des factures de téléphones à l’agence Belvédère, dés que la
partie applicative pour l’acceptation des cartes, sera modifiée de leur
côté.
« Cela permettra aux commerçants de générer un volume d’affaire
plus grand, d’éviter les affres des chèques impayés et cela fera
surtout gagner à tout le pays le coût de la monnaie scripturale
» commente le DG de Monétique Tunisie.
La puce en
janvier prochain
Seconde grosse nouveauté, en préparation chez les banquiers, l’introduction,
début 2003 de la carte à puce. « Actuellement on est en phase de mise
en place des infrastructures nécessaires et surtout les serveurs d’autorisation
et de paiement et la mise à niveau des terminaux des commerçants. D’ici
octobre on sera en site pilote dans une ou deux banques de la place pour
pouvoir tester toutes les applications, le déploiement réel au niveau
de tout le public ne commencera que d’ici janvier 2003 » nous annonce
A.Kessaïr. A partir de là, les banques commenceront à distribuer les cartes
à puce, en remplacement des cartes de paiement et de retrait. Ce sera
fait, progressivement, au fur et à mesure du remplacement des cartes qui
viendront à échéance.
La
carte à puce gardera la piste car elle sera, dans un premier temps, utilisée
sur les distributeurs qui n’acceptent pas la puce. Elle permettra la sécurisation
des opérations et pourrait comprendre d’autres services ou informations
comme le plafond de retrait ou de paiement. Ces informations peuvent être
modifiées pour pouvoir donner au client des services supplémentaires comme
la possibilité d’un crédit d’utilisation à discuter avec sa banque.
L’introduction de cette technologie française coûtera au secteur un investissement
de l’ordre de 2 MDT. « C’est un saut technologique
pour la Tunisie qui sera le seul pays africain avec l’Afrique du Sud à
avoir cette technologie de paiement » assure le DG de MT.
Côté consommateur, elle coûtera, nous assure-t-on, la même chose au client
que la carte à piste. Le coût de transaction, actuellement gratuit en
retrait même en interbancarité, deviendra à partir de l’année prochaine
payante, mais diminuera du fait de l’augmentation du volume. Le paiement
par carte ne coûtera, quant à lui, rien au client.
Commerce électronique
: sécurité, du nouveau
Second grand projet des banques aujourd’hui, l’installation d’un système
de paiement sécurisé, appelé SPS, qui permettrait aux clients
des banques tunisiennes et étrangères de pouvoir utiliser les sites marchands
en Tunisie, y acheter et payer par carte de manière sécurisée. La solution
a été d’ores et déjà trouvée. « Cette platte-forme
d’un coût de 200 mille DT a été conçue par des ingénieurs du système bancaire
tunisien et de notre société, une maquette a été faite l’année dernière,
elle est en voie de finalisation pour la mise en place d’un site pilote
et deviendra opérationnelle d’ici la fin de l’année 2002 »
assure Abdessattar Ksaîer.
L’élément de sécurité consistera en ce que le numéro de la carte ne circulera
jamais sur Internet et ne pourra donc pas être volé par des internautes
mal intentionnés. Ce code restera au niveau du système bancaire tunisien.
La demande de l’autorisation ne passe en effet pas sur la toile, mais
passera par le réseau privé des banques et les réseaux internationaux
privés. Les accès seront sécurisés avec des « fire wall » des deux côtés.
Cette plate-forme acceptera toutes sortes de cartes bancaires, tunisiennes
et étrangères.
La
