Le SPS : un acquis important
pour le e-commerce en Tunisie
La communauté bancaire nationale
vient de franchir un pas important dans sa quête de modernité, et ce grâce au SPS ou serveur de payement sécurisé développé par la Société Monétique
Tunisie.
Opérationnel depuis le 1er juin 2005 dans les guichets de la STEG et de la
SONEDE, le serveur de payement sécurisé, avec déjà 120 transactions, a été
décidé par plusieurs banques et la SMT, qui ont contribué à son
développement en s’appuyant sur des compétences tunisiennes. Selon le Directeur
Général de la SMT, M. Khaled Fradi, Tunisair va bientôt adopter cette
solution de paiement.
Il s’agit d’«un serveur de payement sécurisé au vrai sens du terme, doté
d’un MPI (vérification, authentification du commerçant, du porteur de la
carte et de l’émetteur de la carte), ce qui permet à l’opération de se
dérouler en toute sécurité, en faisant jouer les 4 parties :
l’internaute, le site marchand, le Serveur de payement sécurisé et le
serveur de monétique pour les autorisations», précise le DG de SMT.
Du local à l’international
L’objectif premier du SPS, c’est
l’amélioration des performances, le développement des modes de payement, ce
qui devrait permettre d’éviter l’encombrement devant les guichets, par exemple de
la STEG, de la SONEDE, de Tunisie Télécom, ou d’autres…
Pour le moment cette solution ne concerne que des petits montants dans la
limite des plafonds accordés aux cartes bancaires, «mais nous espérons bientôt
évoluer vers le payement par virement bancaire, ce qui permettrait ainsi
d’effectuer des télé déclarations pour les personnes morales qui payeraient
par Internet leurs contributions, leurs cotisations sociales,…». Et M. Fradi d’indiquer que ce n’est pas pour tout
de suite.
Il a également souligné qu’il n’y a pas de plafond pour le SPS. Certains types de cartes sont “online” avec
leurs comptes, c’est-à-dire que les banques limiteront le montant des
transactions au solde de leur client. Il s’agit de cartes électroniques qui vont
consulter
le serveur de la banque intéressée ou le serveur de la SMT (si nous avons la
délégation pour le compte de cette banque) ; les plafonds varient ainsi en
fonction du revenu du détenteur de la carte et de son solde au moment de la
transaction.
Au niveau technique, le DG de la SMT nous a assuré qu’il y a eu deux missions
d’audit : «la première a été effectuée par l’ANCE (Agence nationale de
certification électronique), tandis que la seconde a été faite par un
cabinet d’audit français ; deux missions qui ont été couronnées de succès, à
part quelques recommandations de l’ANCE qui ont déjà été
satisfaites). Nous avons démarré par le local (STEG, SONEDE et bientôt
Tunisie Télécom), mais l’acceptation des cartes étrangères interviendra
incessamment (Visa et MasterCard)».
Y a-t-il un risque quelconque lié à l’utilisation des cartes bancaires ?
“Dans toute activité, il y a toujours un risque, mais nous essayons, à la SMT,
de le minimiser au maximum, le plus important pour nous est de se doter d’un
serveur de payement sécurisé et du MPI (c’est-à-dire
permettant la
vérification et l’authentification des trois intervenants à savoir
l’internaute, la banque qui a émis la carte et le
commerçant). Une fois que le SPS a reconnu qu’il s’agit du bon site commerçant
on envoie à l’émetteur de la carte les références ; et ainsi la vérification
sera faite qu’il s’agit bien de la bonne carte et du bon porteur. Ceci dit, si l’émetteur n’est
pas 3D-secure, c’est-à-dire ne contrôle pas l’authentification de l’émetteur, la responsabilité lui incombera, en cas d’opération frauduleuse.
Tout ceci pour dire que, d’une manière générale, il s’agit d’une solution
sécurisée.
Toutes les banques ont adhéré au concept, d’autant plus que c’est un serveur
de payement sécurisé de la communauté bancaire, ce n’est pas un serveur
de la SMT (même si c’est elle qui l’a développé techniquement). D’ailleurs,
on a conçu un flyer pour que les porteurs qui veulent intégrer le payement
sur Internet à travers notre serveur puissent recevoir leur
code CVV2 auprès de leurs agences bancaires.
Le payement par carte ce n’est pas seulement pour éviter le déplacement, c’est tout
également un payement moderne. Aux Etats-Unis et dans d’autres pays, si
vous sortez de billets de banque, les gens vont s’affoler ; et si vous
n’avez pas de carte, vous ne pouvez rien faire; en Europe aussi
quoique l’usage du billet et du chèque reste important.
Le fait que nous installions
des TPE au sein de la STEG et de la SONEDE, ce n’est pas pour éviter aux
Tunisiens de se rendre aux guichets de ces deux entreprises, mais pour
éviter qu’ils prennent avec eux de l’espèce ou du chèque. Ces deux
modes de payements présentent deux inconvénients majeurs :
manipulation d’espèce (sécurité, garder dans le coffre, puis le transposer à
la banque), et pour le second (le chèque) c’est le risque d’impayé”.
La communauté bancaire nationale
