Sur
la bonne vingtaine de banques commerciales tunisiennes, combien d’entre
elles ont un site Internet ? La plupart, me diriez-vous. Ce qui est vrai en
apparence. Il se trouve cependant que lorsqu’on visite ces sites, nous avons
la nette impression de visiter un site web d’une quelconque PME désirant
être «branchée». Faites l’expérience vous-mêmes et dites-moi quelle
différence y a-t-il entre le site Internet et le dépliant publicitaire de
cette même banque qu’on retrouve dans toute agence.
Les
meilleures d’entre elles ont développé un module pour le calcul des
mensualités d’un crédit ou encore une rubrique d’actualité. Pour tout le
reste, on retrouve une brève présentation de la banque et de ses différents
produits et point barre.
Si
vous avez besoin d’informations supplémentaires sur tel ou tel autre produit, le
site vous indique que le conseiller client de la banque sera heureux de vous
accueillir pour vous en donner. Est-ce qu’on s’est mis déjà à la place du
client pour imaginer, un instant, qu’il n’a pas nécessairement le temps ou
l’envie d’aller voir ce conseiller-client ? Que ce client à d’autres
priorités que d’aller consacrer une heure de son temps (voire plus en
prenant en considération les embouteillages et les problèmes de
stationnement) pour obtenir des informations sur un crédit ou sur un
placement ?
La
solution à ce problème est pourtant simple. Allez voir le site Internet
bien fait d’une banque, mettez-vous à la place d’un client lambda et vous
saurez de quoi je parle. Toutes les informations sont sur Internet de telle
sorte que le client peut se décider tranquillement, chez lui, du service
qu’il désire et n’a à se déplacer que pour signer la paperasse et finaliser
le placement ou le crédit.
Parmi les services qui manquent aux sites Internet de nos banques, trois
m’ont toujours intrigué. Le premier est celui du simulateur de crédit où
l’on doit taper soi-même le taux d’intérêt. Or, quel est ce taux d’intérêt ?
Aucune indication n’est mentionnée sur le site et vous ne saurez jamais
quelle différence y a-t-il entre le taux d’un crédit immédiat et celui d’un
crédit habitation obtenu après cinq ans d’épargne.
Le
deuxième service est également relatif aux taux d’intérêt. Quel bénéfice
peut obtenir un épargnant s’il choisit tel livret d’épargne plutôt qu’un
autre ? Quelle est la meilleure méthode pour valoriser son capital et gagner
le maximum avec son placement ? Faut-il préférer l’épargne, la Sicav ou un
fonds commun de placement ? D’ailleurs, quelle différence y a-t-il entre les
trois ? Peut-être vaut-il mieux placer cet argent en Bourse en misant sur
l’action de la SFBT ou de Tunisair ? Aucune indication sur les sites, aucun
conseil ! Même pas celle du taux d’intérêt d’un petit livret d’épargne
ordinaire !
Le
troisième service (qui n’est proposé que par deux ou trois banques) est
celui de l’actualité. Nos banques s’illustrent par l’absence totale de toute
information nouvelle pouvant servir leurs clients, leurs partenaires ou
leurs actionnaires. Même les changements à la tête de la banque ne sont pas
mentionnés dans la rubrique actualités de la banque ! Ne parlons pas des
actualités boursières relatives au titre même de cette banque.
Nos
banques nous parlent de rêve, de motivation, d’ambition et de projets. Soit
! Ce serait bien si elles nous offraient la possibilité d’imaginer mieux nos
rêves afin qu’elles puissent les réaliser. Pour que le rêve se réalise et
qu’il ne se transforme pas, par la suite, en une déception !
En
attendant, je continue de rêver d’une transparence totale dans le comportement
des banques tunisiennes à notre encontre !
Sur
