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Suite à cet
article, j’aimerais bien vous raconter mon histoire avec une banque de la
place. Tout Tunisien espère un jour avoir sa propre maison. Pour cela, j’ai
contracté un crédit pour le financement de l’achat d’un appartement. Le jour
où j’ai présenté mes justificatifs au chef d’agence de cette banque, ce
dernier était d’accord et m’a donné un délai maximum d’un mois au cours
duquel toutes les formalités seront faites.
Et
voici le calvaire. J’aimerais bien m’étaler sur ce qui se passe avec les
clients parce que c’est ce qu’endure chaque Tunisien moyen qui,
malheureusement pour lui, s’adresse à une banque.
La
banque doit me donner une attestation de crédit que je dois présenter au
promoteur pour que ce dernier puisse me donner la promesse de vente. Tu as
bien sûr mille feuilles à signer, à légaliser. Après quoi, tu dois attendre
entre 15 a 20 jours pour avoir cette attestation (le chef d’agence te dit
que c’est le service juridique qui doit préparer ça). Bien sûr sans
attendre, je m’adresse personnellement à ce service pour activer les choses.
Surprise ! C’est le service crédit -division de zone- qui doit livrer cette
attestation. Puis, s’adressant à ce service, on vous répond sec : ‘’on n’a
pas votre dossier, vous devez retourner voir le chef d’agence pour lui
demander ce qui se passe : réponse prête, la feuille est chez M. le
directeur régional qui doit signer, mais comme il est malade, en voyage, en
mission, etc., la signature n’a pas été faite.
Un
jour, j’ai enfin pu avoir cette attestation que j’ai présentée immédiatement
au promoteur qui, sans plus tarder, m’a donné sa promesse de vente pour la
suite des formalité.
Petite remarque ici, tout de même, qui est, à mon avis, très importante :
nos banques traitent depuis des années avec les promoteurs immobiliers et
surtout la Sprols ainsi que la C NSS qui, à son tour, octroie des crédit
pour l’immobilier, pourquoi alors ne cherche-t-on pas à simplifier les
formalités en émettant une seule feuille à trois volets par exemple ou trois
parties, une pour la banque, une deuxième pour la CNSS, et une troisième
pour le promoteur ?
Personnellement, j’ai rencontré des problèmes énormes avec ces trois
instances parce que: l’attestation de crédit que m’a délivrée la banque
mentionne le plan de financement de l’achat de l’appartement (normal
dites-vous), mais le problème est que cette attestation a été acceptée par
la Sprols mais refusée par la CNSS qui me dit que la rédaction de
l’attestation est fausse.
J’ai
dû appeler le chef d’agence et le présenter au responsable de la CNSS pour
trouver une solution ; chose faite enfin de compte.
Tout
ceci bien sûr c’est au demandeur de crédit de le faire en courant à gauche
et à droite pendant les heures de travail, de repos …
Je
reviens donc à mon histoire avec cette banque. J’ai présente au banquier la
promesse de vente pour qu’il puisse préparer le contrat définitif, et là
encore des surprises de nouveau : je dois lui donner, pour la constitution
de mon dossier, copies CIN, extrait de naissance, signé la domiciliation de
salaire…. Mais ce qui m’intrigue dans tout cela, c’est que, à aucun moment
des différents entretiens que j’ai eus avec ce chef d’agence, il ne m’a
parlé de difficultés ni des délais que dois prendre toutes ces formalités
… Bref, j’ai constitué donc le dossier comme il me l’a été demandé et je
l’ai donné pour le contrat de crédit définitif.
Après quinze jours sans réponse, j’ai dû écrire un email au directeur
régional lui demander pourquoi mon dossier hiberne chez son service
juridique (je vous rappelle que la Sprols nous donne 45 jours pour justifier
du financement, au delà tout tombe dans l’eau bien sûr). La réponse est
venue immédiatement et on a commencé à traiter mon cas.
L’étude était parfaite puisque, après tout ce retard, on s’est aperçu qu’il
y avait une erreur de forme dans le contrat du promoteur que je dois
rectifier, et sans cet acte rectificatif, il n’est pas question que je
puisse avoir mon contrat de crédit. C’est alors que j’ai fait intervenir
toutes les personnes qui ont pu m’aider pour courir de l’avocat du promoteur
puisque, c’est lui qui doit écrire cet acte (4 jours), le légalise auprès
des recettes fiscales (90 dt) et le remettre à la banque…
Il
faut dire que je vous ai épargné beaucoup de détails qui font honte à une
banque qui se veut leader sur le marché et qui veut soi-disant être ISO,
pour la qualité et attirer les IDE.
J’ai
remis tout au chef d’agence avant une semaine de l’expiration du délai ce
dernier m’a promis que le virement se fera en 24 h. Le dernier jour, je n’ai
rien vu, puis j’ai appelé le promoteur qui m’a dit qu’aucun sou n’a été
versé ; ensuite, j’ai appelé le chef d’agence qui m’a promis de s’en occuper
tout de suite. Entre-temps, j ai appelé moi-même le service concerné au
niveau du siège de la banque pour savoir ce qui se passe, et là, une grande
surprise m’attendait : pas de dossier… Je ne veux pas entrer encore dans
d’autres détails parce que, personnellement, j’ai perdu 10 kg, je me suis
retrouvé avec ma famille et tous mes biens dans un garage puisque le
propriétaire de la maison où je logeais l’a déjà louée.
Fin
de histoire, j’ai eu les clés de MA MAISON, quel bonheur moral !
Moralité de l’histoire : si on veut vraiment simplifier les formalités
bancaires, les divulguer aux clients (leur simplifier la vie tout court), on
doit impérativement voir des histoires comme la mienne, et croyez-moi, les
exemples ne manquent pas.
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