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Dans le cadre des manifestations
organisées en marge du Salon des services bancaires et de la monétique
–Tunis du 1er au 4 novembre 2007-, les représentants de la SIBS
ont voulu partager leur expérience avec les banquiers tunisiens.
En effet, la Sociedade
Interbancária de Serviços a adopté, dès sa création en 1983, une approche
coopérative pour des compétiteurs. La SIB, c’est un ensemble de services de
la télécompensation, c’est aussi la Chambre de Compensation portugaise, un
réseau GAB et TPE Multibanco. Au Portugal, la SIBS est considérée comme un
exemple d’innovation mondiale. C’est surtout du «One-stop-shop» pour des
services de paiement.
La Sociedade Interbancária de
Serviços a été élevée comme modèle de coopération interbancaire pour
répondre aux défis auxquels était confronté le secteur financier portugais.
Il faut dire que la création d’un
réseau de services interbancaires universel pour toutes les banques
portugaises constituait une première permettant la capture des économies
d´échelle. Aujourd’hui la SIBS gère le réseau portugais de GAB et TPE, fait
de la télécompensation interbancaire et offre des nouveaux services comme
TeleMB (paiements sur mobile) et MBNet (paiements sur Internet).
Pour être efficace, la SIBS
respecte un certain nombre de principes de fonctionnement, à savoir : la
neutralité interbancaire (définition uniforme des normes et traitement de
l’information), la coopération avec Banco de Portugal (la Banque centrale du
Portugal), les banques comme clients noyau (création des nouveaux produits
bancaires), ainsi que la participation renforcée avec d’autres secteurs
économiques.
En somme, la SIBS a choisi son
crédo, la «compétition» : Esprit coopératif dans un environnement
compétitif.
La SIBS regroupe :
– SIBS
informatica : chargée de la gestion de l’infrastructure technologique ;
– SIBS Processos
: c’est l’autorité des services bancaires de back-office ;
– SIBS Contrôes :
la personnalisation de cartes (11 millions de cartes).
Rôle de la SIBS dans le
système de paiement portugais
* Au niveau des banques et des
entreprises :
–
personnalisation des cartes,
– processement,
– services
stand-in – autorisation
– connexion
directes et indirectes
– automation des
services de back-office (BPO).
* Au niveau des instruments de
paiement :
– compensation
électronique
– services de
valeur accrue
– bases de
données (data warehouse) et services centraux de base de données.
Au niveau des canaux :
– définition des
spécifications et de la certification
– gestion du
réseau et processement des transactions
–
authentification, contrôle de fraude, switching
Les services de la Chambre de
compensation portugaise : indicateurs d’activité en 2006
Nombre de cartes émises : 753
millions de GAB pour une valeur de 35 milliards d’euros
TPE : en volume, c’est 547
millions de TPE émis en 2006 pour une valeur de 23 milliards d’euros.
Pour les autres services (banques
intranet, paiement des péages et banque mobile) : 295 millions pour une
valeur de 7 milliards d’euros.
Il faut noter que les GAB, TPE et
les autres services représentent 85% des activités de la Chambre de
compensation portugaise, mais ne représentant que 1,2% de sa valeur
Concernant les chèques, débits
directs, virements, effets et SPME (‘’SPGT’’) ils totalisent un volume de
285 pour une valeur de près de 5,6 milliards d’euros.
Au total, le volume de la
compensation pour l’année 2006 s’établit à 1.880 millions pour une valeur de
5.588 millions d’euros.
Facteurs clé dans l’offre des
services de télécompensation :
Gestion centrale des
opérations :
• Les opérations
sont transmises directement à la SIBS pour être gérées centralement (les
banques ne font pas des accords bilatéraux).
• Il y a des
interfaces techniques avec les clients bancaires.
Offre des services de valeur
accrue
• Diversité de
services de valeur accrue (ex: gestion de la base des données des mandats de
prélèvements, gestion de la BD des créanciers)
• La possibilité
d’augmenter l’offre à d’autres instruments de paiement (ex. services de
gestion et archive d’images-chèque)
Développement des solutions de
software pour les membres
• Solutions de
software pour les banques avec un numéro réduit de transactions
• Application de
l’interface avec le système de montant élevé pour tous les participants.
La SIBS assure la
télécompensation des différents instruments de paiement – cartes, chèques,
effets, virements, prélèvements.
Le rôle de SIBS dans la chaine
de valeur des GAB
– Régulation du réseau GAB MB
:
• Régulation de
la marque et accès au système
• Définition du
business model
• Gestion du
service et développement de nouveaux produits
• Définition des
spécifications des terminaux
– Gestion du réseau GAB MB
• Homologation &
Certification des terminaux
• Développement
de l’application locale multi-vendeur
• Acquisition
centrale des terminaux
• Gestion des
installations et manutention
• Gestion
centrale des terminaux:
• Tous GAB MB
sont connectés directement à SIBS
• Gestion et
contrôle du réseau (surveillance de fraude intégrée avec le réseau TPE MB)
– Traitement
• Traitement des
opérations:
•
Authentification et autorisation (acquéreur)
• Services
stand-in (émetteur)
• Calcule des
charges
• Aiguillage («Switching»):
• Gérer la
connexion entre émetteurs et acquéreurs
• Switching
domestique et international
• Compensation:
• Gérer la
connexion avec les émetteurs , acquéreurs et la banque centrale
• Entrepôt de
données
La SIBS a un rôle principal dans
le marché des GAB au Portugal
Le rôle de la SIBS dans la
chaine de valeur des TPE
– Régulation du réseau TPE MB
• Régulation de
la marque et accès au système
• Définition du
business model
• Gestion du
service et développement de nouveaux produits
• Définition des
spécifications des terminaux
– Gestion du réseau TPE MB
• Homologation &
Certification des terminaux
• Chargement des
clés de sécurité
• Production de
la carte et NIP du commerçant
• Gestion
centrale des terminaux:
• Tous les TPE MB
sont directement connectés à la SIBS
• Gestion et
contrôle du réseau (surveillance de la fraude intégrée du réseau GAB MB)
– Traitement
• Traitement des
opérations:
•
Authentification et autorisation (acquéreur)
• Services
stand-in (émetteur)
• Calcule des
charges
• Aiguillage («Switching»):
• Gérer la
connexion entre émetteurs et acquéreurs
• Switching
domestique et international
• Production des
relevés des commerçants
• Compensation:
• Gérer la
connexion avec les émetteurs , acquéreurs et la banque centrale
• Entrepôt de
données
TeleMultibanco – banque mobile
et paiements
Le Service : Transactions
bancaires et paiements en utilisant le téléphone mobile (jusqu’à 5 comptes
par téléphone)
– Offre de Services TeleMB
* Transactions de supporte
• Aide
• Souscription du
Service
• Désistement du
Service
* Banque mobile et paiements
• Consultes
– 2 dernières opérations MB
– Vérification
des soldes
– 3 dernières
opérations da la compte
– BBAN
information
– Comptes
associés
• Réquisition de
carnet de chèques
• Virement entre
2 comptes associés
• Paiement de
factures
• Chargement
téléphone mobile prépayé
~2 Millions de transactions en
2006.
– Bénéficies
* Client :
Convenance et confort (24×7;
couverture mobile partout)
* Opérateur mobile :
• Des nouveaux
services de valeur accrue pour les clients
• Source de
profits additionnels
* Système bancaire
• Exploitation
d’un nouveau canal pour les clients
• Nouveaux
services de valeur accrue
• Réduction de
coûts
• Source
additionnelle de profits
Proposée de valeur de SIBS
– Innovation et confiance
SIBS travaille sur une grande
diversité de services, obtenant des économies d’étendue et développe aussi
des services innovateurs de valeur ajoutée.
– Échelle significative
À ce moment, SIBS est le plus
grand processeur de la Péninsule Ibérique qui s’élargit vers d’autres
marchés.
Le système de paiement portugais
est reconnu internationalement comme un cas de succès et innovation.
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