[11/11/2008 22:57:35] WASHINGTON (AFP)
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| à vendre à Centreville, Virginie, le 29 août 2006 (Photo : Paul J. Richards) |
Les autorités et les banques américaines ont annoncé conjointement mardi une simplification des procédures mises en oeuvre pour aider des centaines de milliers de propriétaires immobiliers, en retard dans leurs remboursements, à conserver leur logement.
Le plan présenté par l’Agence fédérale pour le financement du logement (FHFA) doit permettre aux emprunteurs occupant leur logement comme résidence principale et “ayant manqué trois paiements” au moins de bénéficier rapidement d’une révision des conditions de leur emprunt.
“Nous annonçons un programme important pour réduire considérablement les saisies évitables, avec une simplification et une rationalisation du programme permettant d’accorder aux propriétaires en difficulté des prêts hypothécaires qu’ils peuvent rembourser”, a indiqué lors d’une conférence de presse le directeur de la FHFA, James Lockhart.
L’emprunteur pourra obtenir une baisse du taux d’intérêt de l’emprunt, une extension de sa durée ou une réduction du principal, à condition que la restructuration aboutisse à une mensualité de remboursement supportable, car inférieure ou égale à 38% de son revenu brut.
Ce plan a été présenté comme une deuxième étape du programme “Hope Now” (L’Espoir Maintenant), coalition de prêteurs mise en place par le gouvernement en 2007 pour réduire au minimum les saisies immobilières.
Pourront en bénéficier les emprunteurs dont le prêt est détenu par les organisme de refinancement hypothécaire Freddie Mac et Fannie Mae, ou les diverses banques partenaires de Hope Now (parmi lesquelles Citigroup, JPMorgan Chase, Bank of America, ou encore Wells Fargo…).
La FHFA est l’organisme de tutelle de Fannie Mae et Freddie Mac, les organismes de refinancement hypothécaires qui, à eux deux, garantissent ou détiennent 58% des prêts immobiliers du pays. Ces deux organismes sont depuis le début septembre sous tutelle de l’Etat, via à la FHFA.
Selon “Hope Now”, plus d’un million de logements ont été vendus après avoir été saisis entre juillet 2007 et septembre 2008, et le rythme trimestriel des ventes ne cesse de s’accélérer.
“Les saisies font du mal aux familles, aux voisins, à des communautés entières et à l’ensemble du marché immobilier. Nous devons faire cesser cette spirale”, a souligné M. Lockhart en présentant cette nouvelle initiative.
Celle-ci n’entrera cependant en vigueur que le 15 décembre. D’ici là, plus de 260.000 logements pourraient être saisis (et près de 90.000 vendus) au rythme où vont les choses.
Près de 80% des ménages américains sont propriétaires de leur logement. Une étude récente de la société de recherche Moody’s Economy.com estime que 7,3 millions de foyers devraient faire défaut sur leurs emprunts entre 2008 et 2010 et que 4,3 millions d’entre eux pourraient perdre leur maison.
La FHFA a indiqué que le programme qu’elle avait annoncé était une ligne directrice, et que les banques privées membres de Hope Now pouvaient de leur côté proposer des solutions plus “déterminées” encore pour leurs clients.
Avant l’annonce des autorités, Citigroup a indiqué qu’elle allait assouplir les conditions de prêts hypothécaires faites à environ 500.000 propriétaires en difficulté, détenant pour 20 milliards de dollars de prêts. JPMorgan Chase et Bank of America avaient récemment annoncé des initiatives similaires.
Christopher Dodd, président (démocrate) de la commission bancaire du Sénat, a qualifié le plan de la FHFA d'”étape constructive”. Mais il a regretté que le Trésor n’aille pas plus loin en utilisant une partie des 700 milliards de dollars libérés par la loi de stabilisation économique d’urgence pour aider les propriétaires en difficulté, comme la presse lui en a prêté l’intention.
