Au cours de l’AGO du 28 mai 2009, M. Brahim Hajji, PDG de la BH, a affirmé
que la banque s’oriente désormais vers l’aspect commercial. Ce qui fait que
les crédits logement ne deviendront plus qu’une partie de son activité. «Le
marché est devenu fortement concurrentiel. Ce qui exige de nous une
meilleure prestation de services mais aussi de la diversification».
Les concours à l’économie ont enregistré un accroissement de 13,5% contre
8,4% en 2007, grâce notamment au développement des crédits et
l’intensification de l’activité de la banque dans le financement des crédits
commerciaux (+237,9 MDT). Notons que le financement des crédits immobiliers
acquéreurs ont augmenté pour atteindre 47,2 MDT contre 21,9% en 2007. Les
crédits personnels ont réalisé un encours de 363,9 MDT contre 323,5MDT à fin
2008.
Au 31 décembre 2008, les créances classées de la BH ont forte augmentation,
atteignant 364,696 mDT contre 281,657 mDT au 31 décembre 2009, soit une
évolution d’environ 30%. Ce qui a provoqué la hantise d’un actionnaire, lors
de l’AGO du 28 mai 2009, les qualifiant d’«excessives puisqu’elles
représentent environ 30% du montant de 2007 et risquent d’anéantir la
qualité des actifs».
M. Hajji a affirmé que «l’augmentation des créances classées s’inscrit dans
le cadre du renforcement des provisions et des bases financières. Il s’agit
tout simplement d’une démarche prudentielle». A savoir aussi que les
créances classées dans le total des engagements de la banque se sont élevées
à 8,26% à fin 2008 contre 7,33% à fin décembre, alors que le taux de
couverture des créances classées par les provisions et les agios réservés se
situe à 63,50% en 2008 contre 72,28% en 2007.
Le p-dg de la banque indique que, globalement, la BH a enregistré de bons
résultats pendant l’exercice 2008. En effet, le total bilan a atteint 4,356
MDT en 2008 contre 3,925 MDT en 2007. Le résultat net s’est établi à 53,990
MDT contre 51,129 MDT en 2007, soit une hausse de 5,6%. Le Produit Net
Bancaire s’est élevé à 187,187 MDT contre 168,932 MDT au cours de l’exercice
précédent. Le résultat brut d’exploitation a augmenté de 13,4%, passant de
112,8 MDT en 2007 à127,9 MDT en 2008.
Au niveau des ratios, le ROE a atteint 14,70% contre 15,85% en 2007. Le ROA
s’est établi à 1,24% contre 1,30%. Le coefficient d’exploitation a atteint
37,57% au 31 décembre 2008 contre 39,38% à la même période en 2007. Le ratio
de solvabilité est passé de 11,36% à 10,44%. Le ratio de liquidité s’est
établi à 114,06% contre 114,99%.
L’effectif de la BH s’est établi à 1.854 personnes contre 1.884 en 2007. Le
nombre des agences est passé à 82 contre 81 auparavant. Le nombre de GAB est
de 90 contre 80 en 2007, celui des cartes émises s’élève à 175.003 contre
164.554 au cours de l’exercice précédent. Le nombre de compte a progressé
pour atteindre 670.198 contre 629.125. Le nombre de clients est passé de
694.075 en 2007 à 674.457 en 2008.
En ce qui concerne le déploiement de la BH en Afrique (Congo Brazzaville et
Burkina Faso), M. Hajji a précisé que ceci a été effectué suite à la demande
de certaines banques africaines qui ont été séduites par les bons résultats
de la banque en matière de logement.
Sur d’éventuelles implantations dans d’autres pays africains, le PDG de la
banque a souligné que ceci se fait dans le cadre de négociations
gouvernementales pour décider de l’intérêt de l’opération.
Par ailleurs, l’AGO a fixé le montant brut des dividendes à distribuer aux
actionnaires à 600 millime par action, payable à partir du 5 juin 2009. Elle
a également décidé de la nomination d’un nouvel administrateur au nom de M.
Rached Horchani, dont la participation dans le capital est de 7%, pour une
durée de trois ans.
Il a également été approuvé l’émission d’un emprunt obligataire d’un montant
plafonné à 100 millions de dinars tunisiens, à réaliser en une ou plusieurs
tranches, dans un délai maximum de trois ans.
L’AGE qui s’est tenue par la suite a également décidé du transfert du siège
social de la banque à Mohamed V et de la mise à jour des statuts.
