La valeur des crédits destinés aux clients des trois grandes banques publiques cotées à la Bourse de Tunis, la STB, la BNA et la BH Bank, est estimée à 35,378 milliards de dinars, à fin 2022, alors que la valeur des garanties reçues ne dépasse pas 14,960 milliards de dinars, soit un taux de garantie de 42,3%, d’après une étude du Conseil du marché financier (CMF).
Les mêmes données statistiques ont révélé que le taux de garantie le plus faible revient à la STB (28,5%), dans la mesure ou la valeur globale des garanties reçues n’a pas dépassé la barre de 3,099 milliards de dinars, alors que la valeur des crédits destinés aux clients sont estimés à 10,860 milliards de dinars.
Pour la BH Bank, la valeur des garanties reçues, à la date de 31 décembre 2022, a atteint 3,366 milliards de dinars, alors que les crédits octroyés aux clients ont grimpé à 10,687 milliards de dinars soit un taux de garantie de 31,5%.
Cependant, la BNA a vu ce taux à la fin de l’année dernière (2022) grimper à 61,4%, contre une valeur des crédits destinés aux clients qui s’est élevé à 13,831 milliards de dinars avec des garanties reçues de l’ordre de 8,496 milliards de dinars.
La loi bancaire ne fixe pas le taux de garanties des crédits accordées
Il convient de noter que la loi bancaire ne fixe pas le taux de garanties de crédits, alors que, selon une étude publiée par l’Institut Tunisien des Etudes Stratégiques (ITES), relevant de la Présidence de la République, la question de l’accès au financement bancaire en rapport avec les garanties constitue l’une des entraves pour le développement du climat des affaires en Tunisie.
Le même rapport a révélé que les PME souffrent le plus de l’exigence des garanties auprès des banques pour pouvoir accéder aux crédits.
L’ITES a fait valoir que le taux de garanties obtenues par les banques par rapport aux crédits octroyés aux PME est passé de 169,2% en 2013 à 251,5% en 2020, selon des données officielles fournies par les banques de la place.
L’accès au financement bancaire en rapport avec les garanties constitue l’une des entraves pour le développement du climat des affaires en Tunisie – ITES-
D’après l’étude, rendue publique en juin dernier, le problème des garanties bancaires est un facteur majeur de la baisse d’activité des entreprises surtout les PME en Tunisie, corrélée avec deux autres facteurs à savoir le manque de la liquidité bancaire et la hausse vertigineuse des taux d’intérêts bancaire imposés sur les crédits.
Pour rappel, la part des trois banques publiques en matière de crédits octroyés aux clients à l’échelle nationale s’est élevé à 42,6% en décembre 2022, alors que leur part, au niveau des dépôts, est estimé à 34,6% à la même date.
